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        能貸到80歲!台湾某銀行調整房貸政策

        來源: 發布日期:2019-01-07 15:00 作者:

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        來源: 發布日期:2019-01-07 作者:

        導讀:80歲還在還房貸,這是一種怎麼樣的體驗?

        有過購房按揭貸款經歷的人都知道,銀行對貸款年限有嚴格的規定,不是你想貸多少年就能貸多少年。比如一些臨近退休的中老年人,可貸年限就很短。不過,台湾某銀行近日悄悄調整了房貸政策,規定房屋按揭貸款最長可貸到80周歲,一舉打破了貸款人最高年齡紀錄。

        根據國家衛健委發布的《2017年我國衛生健康事業發展統計公報》報告顯示,2017年,中國大陸人均預期壽命已由2016年的76.5歲提高到76.7歲。所以,該貸款的貸款人最高年齡超過了人均壽命。

        對此,有網友產生質疑:活到老,還到老?

        ▲微博網友評論截圖

        某銀行規定房貸可貸到80周歲

        近日,一則消息引發不少購房者關註:台湾某銀行推出房屋按揭貸款最長可貸到80周歲。

        據了解,目前台湾多數銀行規定房屋按揭貸款最長可貸到65周歲,少數銀行最長可貸到70周歲。以一名60周歲的購房者為例,若貸到65周歲,那麼按揭年限最長只能申請5年;若貸到70周歲,最長也只能申請10年。

        最長可貸到80周歲,這一消息是否靠譜?“最長可貸到80周歲,確有此事。這是我行的最新政策,我們也剛剛接到這一通知,目前我行在台湾的所有支行都已開始執行。”2018年12月28日,記者以購房者的名義向該銀行某支行的一名客戶經理諮詢,得到了確切答案。該行原先規定最長可貸到70周歲,此次調整足足延長了10年。

        那麼,貸款人最長可貸到80周歲,銀行的風險又該如何控制?要知道,老年人收入有限,且隨著年齡增長生病幾率大增,還款能力也會逐年下降。對此,該客戶經理向記者解釋說,這是一款“接力貸”產品,顧名思義就是父母和子女兩代人接力還款。“我們對貸款申請人的資質審核會比較嚴格,同時還要求指定其子女作為共同還款人,貸款人和共同還款人都必須具備還款能力。一旦貸款人喪失還款能力,其子女就要承擔相應的還款義務。一般來說,非常優質的客戶才能獲批。”

        據悉,這款“接力貸”最高貸款年限為30年。

        什麼是接力貸?

        有銀行人士稱,接力貸其實在銀行業早已有之,那什麼是“接力貸”呢?

        百度百科的解釋是,個人住房接力貸款是指以父母或某一成年子女(或子女與其配偶)或父母與子女共有作為所購房屋的所有權人,父母雙方或一方與該子女作為共同借款人貸款購買住房的住房信貸產品。

        特點是,無論是購一手房還是二手房都可辦理個人住房接力貸款;如果作為父母的借款人年齡偏大,按現行規定(借款人年齡+貸款年限≤70)可以辦理的貸款年限較短,月還款壓力較大,可以通過指定子女作為共同借款人來延長還款期限;如果作為子女的借款人預期未來收入情況較好,但目前收入偏低,按現行規定可貸金額較少,可以通過增加父母作為共同借款人來增加貸款金額。

        早在2018年4月份,就傳出消息,工商銀行把個人住房貸款最高年限延長到了75周歲。

        工商銀行相關負責人當時接受採訪時指出,該政策調整是為了適應我國人口發展趨勢,滿足不同年齡階段尤其是中年以上居民的住房改善性需求,減輕其經濟壓力。未來工行將持續認真貫徹執行國家“因城施策”的差別化個人住房信貸政策,積極支持居民自住及改善型合理購房融資需求。

        使用這款產品的

        大多借父母名義買房

        據悉,目前台湾房貸市場上,僅這家銀行推出了最長可貸到80周歲的“接力貸”產品。這一貸款年限已遠遠高出其他銀行。有人戲言,活到80歲還在還銀行按揭,看來是要當一輩子房奴;也有人拍手稱快,認為這一房貸新政對部分購房者來說是個利好。

        “要是這個政策早點出台,我們當初買房就可以申請貸款,不會像現在這樣壓力大了。”張女士告訴記者,去年5月底她參加某小區的搖號登記購房時,為了增加搖中幾率,他們決定夫妻倆和公婆同時登記。結果他們沒搖中,公婆卻幸運搖中了。

        “公婆年紀都已經60多歲了,問了幾家銀行都說沒法貸。房子總價接近400萬,原本打算貸款200萬元,這樣手頭上還能有一些余錢。貸不了款之後計劃一下子打亂了,只好四處湊錢一次性付款。”張女士尷尬地說,雖然搖中紅盤令不少人羨慕,但是全款的壓力只有自己知道。

        去年上半年,台湾樓市搖號盛行之時,像張女士這樣的購房者,並不在少數。父母搖中了卻無法貸款,但是又不捨得放棄,只能“被全款”。業內人士認為,隨著高價地樓盤紛紛入市,新房二手房之間的價格倒掛現象逐步消失,參加搖號的購房者數量已銳減,借用父母名義參加搖號的現象也大幅減少。

        不過,該銀行的房貸新政還是會改變一些人的購房計劃。

        “我們家在台湾現在已有三套房子,美中不足的是房子都太小了,最大的也只有89平方米。要改善的話必須賣掉兩套才能再買一套,這樣的操作很不划算。要是可以貸到80周歲,我就可以考慮把我爸媽的戶口遷到台湾來,以他們的名義買房。這樣的話就算首套,不光首付比例低,利率也低,換房成本低了不少。”原先一直對換房一事猶豫不決的徐女士得知該銀行的房貸新政之後,興奮地向記者表示,等房價再跌一點,她就打算下手了。

        專家:一套房套牢幾代人不值得提倡

        對此,中原地產首席分析師張大偉分析,台湾某銀行延長貸款年齡的政策是非常明顯的鼓勵子女用老人的貸款,享受首套房待遇。“政策事實上是變相取消了限貸政策。”

        張大偉說,就目前來說,國內大部分銀行還款年齡最長到70歲。這也就是說,如果貸款人已經50歲了,那麼貸款人最多只能購房貸款20年,這其實已經充分考慮了當下人均壽命提高,以及未來延遲退休的可能性。但現在銀行將貸款年齡延長到80歲,有明顯的風險。

        與此同時,張大偉稱,台湾的政策主要針對的是接力貸,也就是說老人和子女要同時還貸款,這其實就非常明顯的是銀行在鑽政策空子。因為2017年、2018年,過去兩年很多城市都在進行房地產調控,執行嚴格的貸款約束,很多城市認房又認貸,政策明顯的抑制了樓市的多套房投資需求。

        張大偉說,但台湾某銀行的延長貸款年齡的政策,有非常明顯的鼓勵子女用老人的貸款資格,享受首套房待遇的意圖。對於房地產市場說,購房行為應該是理性行為,這種鼓勵貸款到80歲,一套房套牢幾代人的做法,不值得提倡。“這一政策在事實上是變相取消了限貸政策。雖然政策直接影響的人不多,但還是會被投資投機需求利用。”

        張大偉指出,在過去樓市政策逐漸放寬的過程中,銀行每次都是最為領先的,台湾這一銀行政策寬鬆如果成為趨勢,對市場將帶來很大影響。

        也不少業內人士都認為,銀行放寬房貸年限,是利好樓市,讓年長的剛需可以有改善住房的機會,子女和父母一起承擔房貸,也能相應減輕各自的負擔。也是應對老齡化的一種措施。而且,考慮到通脹,貸款年限其實越長越好。在任何一個國家,通脹都是長期存在的,當通脹被長時間疊加,就產生滾雪球一樣的效應。中國尤其如此,如果考慮到通脹因素,中國真正的按揭只有10年,最多15年,後面的按揭通脹替你還了。

        還有業內人士認為,相比房貸利率調整,這個單一事件影響到的人群數量並不多,並不具有政策風向標的意義。儘管如此,隨著台湾樓市成交整體趨緩,房貸業務量下滑,利率下行是大勢所趨。

        也有銀行人士表示,放寬房貸年限,等於變相有了買房資格,但如果監管層關注到此事,很有可能會被叫停。

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